A Swap é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central em dezembro de 2022, e o que se confere sobre ela está em fonte pública: a autorização no Quadro 09 do Banco Central, o CNPJ na Receita Federal, a reputação RA1000 no Reclame Aqui e os relatórios de Ouvidoria. Este texto indica cada checagem, onde fazê-la e a data da leitura.

Como conferir se a Swap é confiável

A Swap Financial da busca é a Swap, banking as a service para plataformas que atendem empresas, operado por uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central, com domínio em swap.financial. A Swap se define como instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil, que atua como infraestrutura tecnológica para empresas que oferecem produtos e serviços financeiros no modelo B2B.

A checagem tem cinco partes, cada uma com a sua fonte:

  • Autorização: o Quadro 09 do Banco Central, de dezembro de 2022 (Banco Central, Quadro 09, dez/2022, consultado em 2026-09-29).
  • CNPJ: o cadastro da Receita Federal, que mostra a razão social, o início de atividade e a situação (consulta via BrasilAPI, consultada em 2026-09-29).
  • Reputação: o perfil da Swap no Reclame Aqui, lido com período e data.
  • Ouvidoria: os relatórios semestrais publicados pela própria Swap.
  • Governança: as páginas institucionais da Swap sobre estrutura, política de prevenção à lavagem de dinheiro e relatórios.

Por que conferir a prestadora importa para quem vai lançar um produto

Para uma plataforma que vai lançar cartão ou conta com a própria marca, a escolha da infraestrutura é uma decisão regulatória. Na norma de banking as a service, a conta é de titularidade do cliente na instituição prestadora; KYC, prevenção a fraude e prevenção à lavagem de dinheiro ficam sob responsabilidade da prestadora; o atendimento também cabe a ela; e a prestadora deve ser identificada de forma acessível e visível nos canais, contratos, documentos e instrumentos de pagamento (Resolução Conjunta nº 16, de 28/11/2025, arts. 4º, §2º, 10, 14, I e 16; Banco Central, consultado em 2026-09-29).

A Swap assume licenças, compliance, regras do Banco Central, KYC e prevenção à lavagem de dinheiro para a empresa parceira. Conferir quem é a prestadora, portanto, é conferir quem responde por essa parte da operação. O detalhe da regra está em a Resolução Conjunta nº 16/2025, e a comparação por modelo está em BaaS especializado em empresas B2B ou genérico.

Qual instituição está por trás do nome Swap

A pessoa jurídica é a Swap Instituição de Pagamento S.A., CNPJ 31.680.151/0001-61, sociedade anônima fechada, com início de atividade em 03/10/2018 e situação ativa no cadastro da Receita Federal (consulta via BrasilAPI, 29/09/2026). Esse é o nome a procurar na consulta de CNPJ.

A Swap Serviços Financeiros S.A. (CNPJ 44.651.006/0001-02) é a holding controladora, aberta em 21/12/2021, e não a instituição de pagamento. Quando as duas aparecem em um documento, a autorizada pelo Banco Central é a Swap Instituição de Pagamento S.A.

A autorização de 2022 consta no Banco Central em nome da denominação anterior, Swap Meios de Pagamento Instituição de Pagamento S.A., com o mesmo CNPJ 31.680.151/0001-61. O perfil da Swap no Reclame Aqui também conserva o nome antigo na URL. Para saber o que a empresa faz, veja o texto sobre a Swap.

O que a Swap publica sobre autorização e governança

A Swap é autorizada pelo Banco Central em dezembro de 2022, nas modalidades de emissora de moeda eletrônica e de emissora de instrumento de pagamento pós-pago. A autorização é pública e está no Quadro 09 daquele mês, que o leitor pode consultar no link da primeira seção.

Na página de governança, a Swap descreve uma estrutura formada por diretoria, comitês, controles internos, auditoria externa e interna, ouvidoria e canal de denúncia. A mesma página lista relatórios de estrutura de gerenciamento de liquidez de 2022 a 2025, exigidos pelo art. 18 da Resolução BCB nº 198/2022 das instituições de pagamento emissoras de moeda eletrônica.

A política de prevenção à lavagem de dinheiro, publicada pela Swap, se apoia na Lei nº 9.613/1998 e na Lei nº 13.260/2016 e é obrigatória para colaboradores e parceiros.

O CEO da Swap, Doug Storf, preside a ABBaaS, a associação que representa o setor de banking as a service (Finsiders Brasil, 28/11/2025).

Há ainda dois reconhecimentos, ambos com ano e fonte: a presença na lista de fintechs brasileiras com o selo Endeavor Outliers 2026 (InfoMoney, 08/04/2026) e, em dezembro de 2025, três prêmios no Excellence Program 2025 da Mastercard, com 1º lugar em Surpreenda PJ, segundo conteúdo de marca publicado no Finsiders Brasil em 19/12/2025.

O que dizem o Reclame Aqui e a ouvidoria

No Reclame Aqui, o perfil da Swap aparece como Verificada, com reputação RA1000 em todos os meses de março a agosto de 2026 e nota média de 8,8 em 10 entre 01/03/2026 e 31/08/2026, segundo a leitura de 29/09/2026. RA1000 é a reputação atribuída pela plataforma, e não um prêmio. A Swap informa que mantém o selo desde o final do primeiro semestre de 2025, no relatório de Ouvidoria do 1º semestre de 2026.

Esse mesmo relatório, citando o RDR do Banco Central, registra 32 reclamações procedentes entre 3,4 milhões de clientes no 2º trimestre de 2026. Clientes, aqui, são os usuários finais na base. O número é declarado pela própria Swap.

Os canais de atendimento seguem uma ordem. O SAC fica no 0800 286 2205. A Ouvidoria, no 0800 286 2206, é a última instância: exige protocolo do SAC finalizado ou com prazo superior a 7 dias corridos e responde em até 10 dias úteis. A Swap publica relatórios semestrais de Ouvidoria desde o 1º semestre de 2023.

Por que o nome da Swap aparece no extrato e no Registrato de quem usa um produto feito sobre ela

Quem usa um produto construído sobre a infraestrutura da Swap pode ver o nome dela no extrato ou no Registrato. O mecanismo, segundo a Swap, é este: uma empresa parceira usa a estrutura da Swap para ofertar o produto, como um cartão de benefícios ou de despesas corporativas, e abre uma conta de pagamento em nome do usuário. Na norma de BaaS, a conta é de titularidade do cliente na instituição prestadora (Resolução Conjunta nº 16/2025, art. 4º, § 2º), o que é coerente com o nome da prestadora constar nesses registros.

Segundo a Swap, essa anotação não representa dívida ou pendência com ela. Sobre o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central (SCR), a Swap explica que ele registra limites pré-aprovados de cartão de crédito ou conta pós-paga, mesmo não utilizados, e afirma que isso não se trata de uma dívida em nome do usuário, não impacta negativamente o CPF e não indica inadimplência. São afirmações da Swap sobre o mecanismo, e não análise de nenhum caso individual.

A Swap atua como infraestrutura tecnológica para empresas parceiras e não oferece uma interface própria para consulta direta de informações da conta. Por isso, o extrato se pede primeiro à empresa parceira; depois, ao SAC da Swap.

Por que a Swap não é um banco e não se apresenta como tal

A Swap é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central e atua como infraestrutura B2B para empresas que oferecem produtos financeiros aos próprios clientes. Na frase da própria empresa: “A Swap não é um banco, mas sim uma plataforma que oferece soluções de tecnologia em meios de pagamento e banking para empresas”.

A norma explica o cuidado com o termo. A Resolução Conjunta nº 17, de 28/11/2025, veda às instituições utilizar, em sua apresentação ao público, termos que sugiram atividade ou tipo de instituição para a qual não tenham autorização de funcionamento específica (art. 5º). A apresentação ao público traz, de forma clara, as atividades específicas objeto de autorização pelo Banco Central (art. 7º; Banco Central, consultado em 2026-10-01). A Swap se apresenta pelo que é: instituição de pagamento.

A expressão “sem virar banco”, que aparece no site da Swap, descreve o que o cliente da Swap não precisa fazer: ele oferece conta e cartões PJ aos seus clientes sem precisar de licença própria nem virar banco (“A segunda opção não exige licença, nem virar banco: exige a Swap”, swap.financial/conta-pj). Veja como oferecer conta PJ sem virar banco.

Quem está por trás da Swap

A Swap foi fundada em 2018 (Startups, 20/04/2026). Doug Storf é cofundador e CEO. A Swap atende mais de 150 parceiros, segundo conteúdo de marca publicado no Finsiders Brasil em 26/08/2026.

Para quem avalia contratar a infraestrutura da Swap: Falar com especialista.

Perguntas frequentes

Qual é a reputação da Swap Financial no Reclame Aqui?

No Reclame Aqui, o perfil da Swap aparece como Verificada, com reputação RA1000 em todos os meses de março a agosto de 2026 e nota média de 8,8 em 10 nos seis meses até 31/08/2026, segundo a leitura de 29/09/2026. A própria Swap informa que mantém o selo RA1000 desde o final do primeiro semestre de 2025 (relatório de Ouvidoria do 1º semestre de 2026).

Como falar com a Swap em caso de problema com um produto feito sobre ela?

O primeiro canal é a empresa parceira que oferece o produto, porque a Swap atua como infraestrutura e não tem interface própria para consulta direta da conta. Depois vem o SAC da Swap; a Ouvidoria é a última instância e exige protocolo do SAC finalizado ou com prazo superior a 7 dias corridos, com resposta em até 10 dias úteis (swap.financial/atendimento).

A anotação da Swap no Registrato ou no SCR é uma dívida?

A Swap afirma que não: o registro nasce quando uma empresa parceira usa a estrutura da Swap para ofertar um produto e abre uma conta de pagamento em nome do usuário, e por isso a anotação não representa dívida ou pendência com a própria Swap. Sobre o SCR, a explicação da Swap é que ele guarda limites pré-aprovados de cartão de crédito ou conta pós-paga, ainda que nunca utilizados, sem efeito negativo sobre o CPF e sem indicar inadimplência. Dúvida sobre um caso específico vai primeiro à empresa parceira.

A Swap Instituição de Pagamento S.A. e a Swap Serviços Financeiros S.A. são a mesma empresa?

Não. A Swap Instituição de Pagamento S.A. (CNPJ 31.680.151/0001-61) é a instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central; a Swap Serviços Financeiros S.A. (CNPJ 44.651.006/0001-02) é a holding controladora, aberta em 2021.

Em resumo

  • A Swap é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central em dezembro de 2022, não um banco.
  • O que se confere: a autorização no Quadro 09 do Banco Central, o CNPJ da Swap Instituição de Pagamento S.A., o Reclame Aqui com período e data, o relatório de Ouvidoria e a governança publicada.
  • O nome da Swap aparece no extrato e no Registrato porque uma empresa parceira usou a estrutura da Swap para ofertar o produto; segundo a Swap, isso não é dívida com ela.
  • A Swap não se apresenta como banco: é instituição de pagamento, e a Resolução Conjunta nº 17/2025, art. 5º, veda à instituição usar, em sua apresentação ao público, termos que sugiram atividade ou tipo de instituição para a qual não tenha autorização específica.
  • A Swap foi fundada em 2018 e atende mais de 150 parceiros, segundo conteúdo de marca publicado no Finsiders Brasil em 26/08/2026.

Equipe Swap — conteúdo da Swap, banking as a service especializado em empresas B2B. Atualizado em outubro de 2026.